建湖****如何討債,親戚朋友之間，金錢(qián)借貸在所難免。如采用條款詳細(xì)、一式多份的借款合同，則更能全面防范法律風(fēng)險(xiǎn);但日常生活中，由借款人向出借人出具簡(jiǎn)短的借條更為常見(jiàn)，因此，如何書(shū)寫(xiě)借條就非常重要。

根據(jù)《中華**共和國(guó)合同法》、《最高****關(guān)于適用〈中華**共和國(guó)民事訴訟法〉的解釋》和2015年8月6日最新發(fā)布的《最高****關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》等法律司解規(guī)定及**案例，下面提供《借條》范本，并通過(guò)逐個(gè)字詞詳細(xì)注釋的方式提示相關(guān)的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

【借條范本】

借 條[1]

為購(gòu)買(mǎi)房屋[2]，今收到[3]韓梅梅[4](***號(hào)：234567XXXXXXXX0808)[5]以現(xiàn)金[6]出借的￥20000.00(**幣貳萬(wàn)元整)[7]，借期陸個(gè)月[8]，月利率1%(佰分之壹)[9]，貳零壹伍年拾貳月壹日到期時(shí)本息一并還清。如到期未還清，愿按月利率2%(佰分之貳)[10]計(jì)付逾期利息。立此為據(jù)。[11]

借款人：李雷[12]

(***號(hào)：765432XXXXXXXX1817)

貳零壹伍年陸月壹日[13]

【注意事項(xiàng)】

[1]標(biāo)題表明了該條據(jù)的性質(zhì)，既防止借條持有者在借條正文上方添加內(nèi)容，也防止借條持有者將借條篡改為數(shù)頁(yè)合同的最后一頁(yè)。標(biāo)題應(yīng)書(shū)寫(xiě)在紙張頂部，標(biāo)題和借條正文間不留空行，理由同前。另外，由于發(fā)生過(guò)惡意借款人用褪色筆書(shū)寫(xiě)借條的案例，因此書(shū)寫(xiě)借條時(shí)由出借人提供黑色簽字筆更為妥當(dāng);借條由借款人全文手寫(xiě)較為妥當(dāng)。

[2]“為……”表明借款的目的，以免一旦發(fā)生訴訟后借款人提出該筆借款系賭債、分手費(fèi)等抗辯。另外，書(shū)寫(xiě)借條正文時(shí)應(yīng)注意左右盡量靠近紙張邊緣，不要留出太多空白，以防借條持有人添加內(nèi)容。

[3]在民間借貸中，通常借條中寫(xiě)明“今借到某某多少元”即表示所借款項(xiàng)已經(jīng)實(shí)際交付，但一旦發(fā)生**，借款人主張雖出具借條但未實(shí)際收到款項(xiàng)仍極為常見(jiàn)，為進(jìn)一步避免此種訴訟風(fēng)險(xiǎn)，本范本采取了“今收到某某出借的多少元”此種較不常見(jiàn)的表述，以更加強(qiáng)調(diào)款項(xiàng)已經(jīng)實(shí)際交付。

[4]此處寫(xiě)出借人姓名的全名。名字中的字有同音的多種寫(xiě)法的，應(yīng)與***上記載的名字一致。

[5]出借人的姓名后應(yīng)附***號(hào)碼，因?yàn)橥盏娜瞬辉谏贁?shù)，而***號(hào)是唯一的，以避免之后就出借人是誰(shuí)發(fā)生爭(zhēng)議。

[6]“現(xiàn)金”表明出借的方式，如果并非現(xiàn)金而系銀行轉(zhuǎn)賬，則應(yīng)將此處的“現(xiàn)金”替換表述為“銀行轉(zhuǎn)賬”，同時(shí)應(yīng)保留銀行轉(zhuǎn)賬憑據(jù)。金額較大的借款，建議采用銀行轉(zhuǎn)賬方式，以免嗣后發(fā)生訴訟時(shí)就是否實(shí)際交付款項(xiàng)發(fā)生爭(zhēng)議。

[7]金額應(yīng)既寫(xiě)***數(shù)字，也寫(xiě)漢字大寫(xiě)數(shù)字，以避免之后就是否篡改發(fā)生爭(zhēng)議;同時(shí)幣種也要寫(xiě)明。

[8]借期必須明確，以免因何時(shí)還款發(fā)生爭(zhēng)議;借期也要大寫(xiě)。

[9]利率應(yīng)寫(xiě)清是年利率或月利率，同樣也要附大寫(xiě)，理由同前。同時(shí)，應(yīng)注意按照最高院最新公布的民間借貸司法解釋，**支持的利率上限為年利率24%。另外，民間也常將利率表述為不規(guī)范的“月息幾分”，如“月息兩分”，一般指“月利率2%”(民間對(duì)年月分厘利息的表達(dá)習(xí)慣并不一致)，為避免不必要的爭(zhēng)議，利率應(yīng)采用“年/月 百/千分比”予以表述。

如果是無(wú)需利息的借款，則上述借條范本的正文部分可簡(jiǎn)化為“為購(gòu)買(mǎi)房屋，今收到韓梅梅以現(xiàn)金出借的￥20000.00元(**幣貳萬(wàn)元整)，借期陸個(gè)月，貳零壹伍年拾貳月壹日到期還清。立此為據(jù)。”

另外，需要特別說(shuō)明的是，根據(jù)最高院民間借貸最新司解第二十六條的規(guī)定，民間借貸一旦發(fā)生訴訟，**支持的利率上限是24%，也就是說(shuō)不超過(guò)年利率24%的，全部利息**均予支持;超過(guò)年利率36%的，超過(guò)部分的利息無(wú)效，出借人向**請(qǐng)求超過(guò)年利率36%的利息，**不予支持，而借款人向**請(qǐng)求返還已付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，**予以支持;但年利率24%到36%之間的利息部分，借款人已經(jīng)支付的，不得向**請(qǐng)求返還，通俗的講，這部分利息就是自然債務(wù)，給了的不用還，沒(méi)給的不能要。

[10]到期未還后的利率是否和約定的借期內(nèi)利率一致是常見(jiàn)的爭(zhēng)議，應(yīng)在借條中寫(xiě)明高于借期利率的逾期利率(但逾期利率超過(guò)年24%的，**亦不予支持)，此種表述亦能敦促借款人盡快還款;附大寫(xiě)的理由同前。另外，也可寫(xiě)明逾期后的計(jì)息基數(shù)是到期未還的本息合計(jì)，但由于部分**判決中對(duì)此種合計(jì)計(jì)息基數(shù)并不支持，為避免不必要的爭(zhēng)議，本范本未采用此種寫(xiě)法。

[11]“立此為據(jù)”作為借條正文的收尾，以免借條持有者在借條正文末尾添加內(nèi)容，同時(shí)借條正文和借款人簽字之間不留空行，理由同前。由于借條行文必須簡(jiǎn)短，因此借款合同中常見(jiàn)的管轄、**解決等條款在本范本中均不作表述。

[12]在法律術(shù)語(yǔ)中，借款人僅指借入款項(xiàng)的人。借款人的姓名應(yīng)寫(xiě)全名并與***記載姓名一致且附***號(hào)，理由同前。同時(shí)應(yīng)由借款人在手寫(xiě)的名字上摁手印，否則一旦發(fā)生訴訟，就借條是否是借款人書(shū)寫(xiě)發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，字跡鑒定的費(fèi)用不菲，而且也不是每張借條上的字跡都具備可鑒定條件。如條件允許，借條最好書(shū)寫(xiě)在借款人***正反面復(fù)印件的上方。

[13]該日期應(yīng)為所借款項(xiàng)實(shí)際支付的日期，并應(yīng)大寫(xiě)，理由同前。借條末尾日期(或***復(fù)印件)以下的空白紙張最好裁掉，理由同前。另外，借條書(shū)寫(xiě)中如有涂改，應(yīng)要求借款人在涂改處摁手印，但要求借款人重新書(shū)寫(xiě)清潔無(wú)涂改的借條則更為妥當(dāng)(借款人此時(shí)應(yīng)特別注意作廢借條是否已經(jīng)徹底撕毀)。如條件允許，借款人應(yīng)要求將借條原件復(fù)印一份留存，并要求出借人在復(fù)印件上手寫(xiě)“以上復(fù)印件內(nèi)容與借條原件一致”并簽名確認(rèn)，以防保存借條原件的出借人涂改借條。

【問(wèn)題說(shuō)明】

1、問(wèn)：為什么借條范本中不寫(xiě)管轄條款?

答：如果是借款合同，那么管轄條款、地址確認(rèn)條款、**解決條款等必然一應(yīng)俱全，但此范本的定位是借條，簡(jiǎn)短的借條，所以這些內(nèi)容都從略了。另外，《最高****關(guān)于適用〈中華**共和國(guó)民事訴訟法〉的解釋》于2015年1月起施行，在該解釋施行前，各地**就出借人所在地**對(duì)民間借貸**是否具有管轄權(quán)存在不同意見(jiàn)，但在該解釋施行后，大多數(shù)**在實(shí)踐中均支持出借人所在地**對(duì)民間借貸**具有管轄權(quán)。

2、問(wèn)：為什么要明確借期?不明確借期的話，可以隨時(shí)主張，不會(huì)時(shí)效失權(quán)。

答：第一，訴訟時(shí)效的問(wèn)題永遠(yuǎn)存在，不能避免，即便不明確借期，債權(quán)人首次主張后仍然會(huì)起算訴訟時(shí)效，估計(jì)如果真的發(fā)生訴訟，那么何時(shí)為首次主張，仍然會(huì)是爭(zhēng)議焦點(diǎn)，所以不如把借期寫(xiě)明確;第二，大家廣泛查閱案例就會(huì)了解，實(shí)踐中，**單純因時(shí)效問(wèn)題而不支持債權(quán)人的，可謂罕見(jiàn);第三，不約定借期，就無(wú)法約定比借期利率更高的逾期利率，而且逾期利息也能督促借款人盡早還款;第四，不約定借期也與實(shí)際交易習(xí)慣不符，絕大多數(shù)民間借貸在出借時(shí)都會(huì)明確還款期限。

3、問(wèn)：借款本息一并還清之后，借條應(yīng)如何處理?

答：用黑色筆畫(huà)一個(gè)方框?qū)⒔钘l全文框住并連接對(duì)角線打一個(gè)大叉，在借條方框下方手寫(xiě)“以上借條所涉全部本息已于X年X月X日還清”并由出借人和借款人雙方簽字確認(rèn)，再交借款人處置。如條件允許，出借人應(yīng)要求將上述借條原件復(fù)印一份留存。

參考書(shū)目：

王澤鑒：《民法總則》，上海大學(xué)出版社。

馬俊駒、余延滿：《民法原論》，法律出版社。

杜萬(wàn)華：《發(fā)布〈最高****關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定〉并答記者問(wèn)》，見(jiàn)最高****官網(wǎng)。

田朗亮：《民間借貸法律政策案例適用指南》，法制出版社。